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交通銀行:服務進博 支持實體 金融科技大有可為

2019-11-08 16:50 來源:東方財經網 www.xfmofp.live

摘要:如今,國人早已習慣于在消費時打開手機上的微信、支付寶、云閃付等App進行支付,但對于外籍人士而言,他們在中國還難以享受到如此便捷的移動支付服務。如何滿足他們的需求,幫


如今,國人早已習慣于在消費時打開手機上的微信、支付寶、云閃付等App進行支付,但對于外籍人士而言,他們在中國還難以享受到如此便捷的移動支付服務。如何滿足他們的需求,幫助他們化解這個“痛點”?這正是交通銀行早在首屆進博會前就在思考和探索解決方案的問題。科技進步日新月異,如何將其用于為客戶提供更好的服務,特別是用于改進普惠金融服務,是交行一直以來努力的方向。“通過科技賦能,金融可以改善對個人和企業客戶的服務水平,更好地服務進博會、服務小微企業、服務上海‘五個中心’建設。”交通銀行上海市分行副行長李利在接受記者專訪時指出。

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  由進博會引發的服務創新

  目前,短期來華的外籍人士,如進博會參展人員等,在中國的支付方式仍以現金為主;有的使用外國銀行發行的信用卡,但在國內的使用受限于受理環境。“在第一屆進博會前,我們就希望能提供一個方案,解決在境內的外籍人士小額移動支付需求。但這涉及很多部門,我們為此與發改委、商委、旅游局、出入境管理局等做了溝通交流;涉及的監管部門和政策也很廣,我們和人民銀行、外匯管理局、銀聯等一起想辦法。”李利告訴記者,“好消息是,方案最重要的技術路線已經基本確定下來,問題的解決指日可待。”

  李利指出,讓外籍人士共享國內的金融基礎設施,這也是典型的金融對外開放措施。此外,他表示,外籍人士在滬參展進博會的同時,如果消費支付體驗不佳,也會影響“上海購物”品牌和營商環境的打造。而通過改善支付基礎設施環境,最終造福于用戶,是金融科技進步的價值所在。

  為助力第二屆進博會圓滿舉行,交行上海市分行于近日進一步豐富了個人外幣業務的幣種范圍,新增了新加坡元和澳門元個人售匯和存取款業務。進博會期間,交行上海各網點可憑潛在客戶號為境外個人辦理外幣現鈔兌換業務,以此滿足境外個人辦理外幣現鈔兌換業務的正常、合理需求。另外,持進博會組展機構、服務者、專業觀眾等證件的個人客戶在交行網點辦理業務,還可獲得優先叫號服務。

  去年,交行在上海虹橋火車站出發廳安裝了一臺提供全球各地來往旅客進行外幣和人民幣自助兌換的外幣兌換機。當時,兩個分別來自巴基斯坦和烏克蘭的客戶,因為不熟悉外幣兌換機的使用方法,沒有成功取到兌換的人民幣。今年,交行推出“1+1”現場值守服務模式,即現場值守,幫助客戶順利使用機具;手機值守,讓交行服務與客戶無國界交流。

  就進博會本身而言,企業的金融服務需求更顯而易見。李利介紹道,交行為第二屆進博會升級打造了“交銀跨境e金融”服務平臺,為境外參展企業和境內外采購商提供一站式、全方位的綜合金融服務,進一步提升進博會相關企業的金融服務體驗,用金融力量支持貿易強國建設。交行上海市分行還將以電子渠道為抓手,持續完善便利化電子化服務功能,依托完善的業務產品集群,積極打造線上金融服務生態圈,將貿易便利化自由化政策落到實處,有效滿足市場對跨境金融服務的新需求。

  10月30日,交行順利完成了跨境人民幣貿易融資業務和中國(上海)國際貿易單一窗口的對接,實現了企業通過單一窗口提交跨境人民幣貿易融資與匯款申請以及后續流程的整體線上化,系統自動進行報關單核對、余額扣減和信息傳輸,業務資料可通過企業網銀在線傳輸,既提升了業務處理和流轉效率,又在核實貿易背景的前提下防控了業務風險,實現了便利性和安全性的統一。通過此次對接,交行構建了在線“融資+匯款”的跨境人民幣貿易結算體系,為進博會采購商提供融資結算便利,將有助于進一步助推跨境人民幣業務。今后,交行將基于對接單一窗口的成功經驗,繼續運用各類金融科技手段實施創新,為實體經濟做好服務。

  同在10月30日,交通銀行企業網銀跨境貿易融資正式投產,為客戶跨境貿易融資提供便捷服務,使客戶足不出戶即可完成融資申請、資料上傳等一系列工作,并直連銀行業務系統完成放款。企業提交申請后,可隨時在網銀補充上傳業務申請資料,可同步在線查看銀行對網銀申請的全流程處理過程和結果,極大地提升了交易的時效性、便利性和經濟性。投產當日,交行上海市分行客戶上海國際科學技術有限公司和上海荷裕冷凍食品有限公司成功完成系統內首單企業網銀跨境貿易融資——進口匯出款融資業務。從客戶網銀端發起貿易融資申請,到最終銀行匯款報文成功發送,整個流程在一個小時內完成。

  貿易融資線上提用功能的投產,是交行繼跨境收支全渠道全覆蓋便利化、區塊鏈國內證、網銀快捷開證、貿易金融交易平臺、“單一窗口”等相關重要創新項目后,實現的又一業務創新。交行將結合首單業務的成功經驗,不斷提升業務發展質效,以更高效和便捷的服務手段惠及進博會嘉賓和客戶。

  科技賦能金融支持實體民生

  李利介紹道,金融科技的一大應用領域在風控,該行借助大數據打造智能風險監測系統。“客戶申請授信時,接入的數據經過整合、清洗、分析后進入授信流程,我們就可以了解客戶的基本信息,通過評級模型給客戶進行評級,不再需要像過去一樣由客戶經理收集客戶信息。更重要的是實現了風險監測功能,例如,當客戶資產抵押登記發生變更,系統就會發出預警提示,自動將信息發給客戶經理,客戶經理再去進一步了解情況。企業因環境污染而受到環保處罰、資金流入P2P、股權發生變更等事件一旦發生并帶有系統敏感字段,就會自動進入風險監測范圍。”李利表示,“我們正在與上海市大數據中心合作,豐富授信系統特別是貸后系統的風險監測維度。”

  同時,交行上海市分行正探索運用大數據進行智能授信。李利介紹,基于與稅務部門的合作,該行將在近期推出基于企業稅收數據的線上貸款產品“稅務通”,更好地助力普惠金融事業。

  生物識別技術也是一大熱點。近期的第六屆世界互聯網大會上,交行等多家銀行與銀聯共同推出了智能支付產品“刷臉付”。“刷臉付”利用人工智能、大數據等技術,通過刷臉實現交易路由,延續用支付口令交易驗證方式,不改變客戶使用、商戶受理的交易習慣。用戶只需在交行手機銀行或云閃付App注冊開通并綁定銀聯卡,在特約商戶結算時,無需拿出手機、銀行卡等物理介質,根據提示完成“刷臉”操作并輸入支付口令,即可成功付款。李利指出,人臉支付的關鍵難點并不在于技術本身,而在于安全性與便捷度的平衡:若對安全性要求過高,則支付耗時會較長,影響客戶體驗。據悉,“刷臉付”堅持以安全為本,為客戶提供全流程的信息和資金安全防護:在信息保護方面,人臉特征采集明確獲得客戶授權,嚴控數據使用范圍,采用支付標記化、多方安全計算、分散存儲等技術,嚴防信息泄漏、篡改與濫用;在資金安全方面,充分尊重客戶的主觀意愿,通過專用支付口令進行主動確權,建立安全保障機制,保障客戶的知情權、財產安全權等合法權益。

  最近特別“火熱”的技術當屬區塊鏈,而交行在運用區塊鏈服務實體經濟上也已有所建樹。交通銀行投行中心推出的市場首個區塊鏈資產證券化平臺——“鏈交融”近日剛榮獲2018年度“上海金融創新獎”。鏈交融是國內首個以金融業實體為主創建的基于區塊鏈技術的資產證券化平臺,以聯盟鏈為紐帶連接資金端與資產端,提供資產證券化產品從發行到存續期的全生命周期業務功能,利用區塊鏈智能合約實現資產證券化業務體系的信用穿透。平臺正在基于人工智能、大數據、知識圖譜等建立一套智慧型應用功能,涵蓋智能篩選、智能定價、智能推薦、智能監管、智能風控等。目前,36家機構已上鏈,發行規模已將近770億元。

 

 


來源:東方財經網 作者:綜合

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